As pessoas continuam a comprar casa e sempre o irão fazer. No entanto, o mercado imobiliário quente que experimentamos ao sair da pandemia arrefeceu na maior parte dos mercados. Para o restante do ano, é preciso lidar com uma forte concorrência e trabalhar arduamente para fazer o trabalho.

As taxas de juro das hipotecas estão a subir 

As taxas de hipoteca recorde de 2020 e 2021 desapareceram, tendo aumentado significativamente desde o início de 2022. As taxas de hipoteca na zona euro mostraram o maior aumento já registado em seis meses. (ECB Boletim Económico 6/22) 

Espanha: Considerando as taxas a longo prazo e a Euribor: tanto as taxas a curto como a longo prazo têm vindo a aumentar desde o início de 2022. A hipoteca média tem uma taxa de juro de 2,50%; 2,03% para hipotecas com taxa variável e 2,68% para hipotecas com taxa fixa. (Instituto Nacional de Estatística 7/22) Há um ano, as hipotecas com taxa variável eram populares em Espanha, enquanto que atualmente a maioria das hipotecas são emitidas com taxas fixas.

Portugal: A taxa de juro média do novo crédito à habitação aumentou para 2,23% em setembro (face a 2,01% em agosto), a mais elevada registada desde outubro de 2015, segundo o Banco de Portugal (BdP). Esta subida está em linha com a subida das taxas Euribor em agosto de 2022. Portugal tem fama de acolher expatriados e de ter condições de hipoteca simples.

França: O crescimento dos empréstimos hipotecários franceses desacelerou para 6,2% em setembro, à medida que os aumentos das taxas do Banco Central Europeu começaram a desacelerar a procura. A taxa média de juro para novos empréstimos à habitação foi de cerca de 1,79% (outubro de 2022), a mais alta desde 2016. No entanto, devido às regras que limitam a rapidez com que os bancos franceses podem aumentar as taxas, os consumidores franceses têm taxas de empréstimo mais baixas do que os seus parceiros de outras economias europeias. Por exemplo, o setor imobiliário na Alemanha atingiu uma taxa de 3,03% em setembro. (BNN Bloomberg)

Suíça: As taxas de juro para hipotecas na Suíça quase triplicaram desde o início do ano. Atualmente, a taxa para uma hipoteca fixa de 12 anos é de 2,63%. O Banco Nacional Suíço (SNB) provavelmente aumentará as taxas-chave novamente em dezembro de 2022 em 0,5 pontos percentuais, e em março de 2023 em 0,25 pontos percentuais. No entanto, são esperadas taxas de juros estáveis até meados de 2023. (UBS) 

América do Norte:  A venda de casas novas nos EUA caiu neste outono, retomando uma tendência de queda, já que as elevadas taxas de hipoteca de décadas estão a empurrar os compradores para fora do mercado. As taxas de hipoteca subiram para 7,16% no mês passado, a maior desde 2001. (BNN Bloomberg) 

Os clientes que compram casa podem esperar que as taxas de hipoteca sejam mais baixas agora do que o serão nos próximos meses.

Mesmo que os clientes comprem agora, há pelo menos uma hipótese de alívio futuro, já que terão a oportunidade de refinanciar a hipoteca e esperar por melhores taxas de juro.

A atual pausa no mercado está a criar este desafio. Existem algumas ações importantes que se pode tomar, pois os compradores e vendedores de imóveis contemplam a situação atual e decidem quando fazer a sua mudança.

Solução passa por aumentar a rede de contactos e estar/manter atualizado sobre as tendências do mercado. Continuar a recolher mais contactos para convertê-los em potenciais clientes. 

Acessibilidade 

O aumento das taxas de juro das hipotecas causa problemas de acessibilidade para os compradores. Estão a acontecer menos vendas, já que os compradores na maioria dos mercados estão a ajustar-se aos aumentos nas taxas de hipoteca e aos preços mais elevados das casas. Muitos potenciais compradores que precisam de uma hipoteca não estão tão capazes ou dispostos a encontrar uma casa na sua faixa de preço nesta altura. As maiores mudanças na acessibilidade decorrem do aumento das taxas de juro das hipotecas, o que se traduz num salto nos pagamentos e menos compradores qualificados para um empréstimo. Os compradores são bastante sensíveis aos aumentos das taxas de juro e observam-nos de perto, embora, no geral, estejamos na extremidade inferior das taxas de juro, do ponto de vista histórico.

Preço e procura

Quando as taxas de juro sobem, as hipotecas ficam mais caras, tornando-se mais dispendioso para os consumidores comprar uma casa. Quando as casas são mais caras, a procura por elas diminui, resultando numa queda no mercado imobiliário. Isto não é surpresa, mas ainda estamos à espera de ver uma redução nos preços das casas, após o aumento causado pela pandemia. Parece que para a maioria dos mercados isto ainda não aconteceu, e estamos presos no meio. 

Por enquanto, a procura por habitação caiu e ainda não se assistiu a uma tendência de queda dos preços para trazer o mercado de volta ao seu equilíbrio. Com os compradores de casas a enfrentar a pressão dos preços altos e das taxas de juro crescentes, algo tem que ceder, e provavelmente não serão os juros. 

Um novo desafio se depara. - Lidar com vendedores irrealistas

Vamos depararmo-nos  com vendedores que têm expectativas altamente irreais em relação ao preço da propriedade ou do tempo que levará para vender o imóvel.

Cabe a cada um de nós acreditar que obterá o preço MAIS ALTO no MENOR espaço de tempo, mas no mercado atual, é da sua responsabilidade educar os vendedores para que possam entender como definir as suas expectativas de forma realista e ainda assim atingir o seu objetivo: vender o imóvel ao melhor preço do mercado atual. Este é um dos problemas mais comuns que os mercados imobiliários enfrentam.

A experiência de compra de casa está a mudar

Os elevados preços das casas e as taxas de juro crescentes estão a tirar alguns compradores do mercado, mas isto significa que novas oportunidades estarão disponíveis para aqueles que permanecerem. Os compradores podem ficar um pouco mais fáceis agora, em comparação com a corrida caótica dos últimos dois anos, embora o mercado permaneça relativamente competitivo. As casas com bom preço irão vender rapidamente nos próximos meses, em parte porque as pessoas esperam que as taxas de juro continuem a subir. Os compradores com alguma flexibilidade podem levar o seu tempo no processo de pesquisa e encontrar uma propriedade abaixo do preço de mercado.

Surge então um novo desafio -  Aumento da presença de concorrentes online

Com cada vez mais a Geração Z e os Millenials a investir em imóveis, os agentes imobiliários devem considerar as suas preferências para concluir negócios. Estas gerações passam muito tempo online, desde compras a aquisição de serviços onde tudo está a apenas um clique de distância. Portanto, um aumento nas conexões online significa que os agentes imobiliários têm maior concorrência na Internet. Para continuar a crescer o seu negócio, deve encontrá-los onde eles estão: online.

A solução passa por construir uma presença online e compartilhar recursos, bem como informações. Ao permanecermos ativo nas redes sociais, no seu blog e/ou site, vamos mostrar experiência e atrair novos clientes durante a crise. Aproveitar a presença online para construir uma comunidade que possa facilmente estar em contacto e confiar no nosso trabalho.

Agora que o mercado imobiliário está a arrefecer, isso significa que alguns dos comportamentos do comprador que vimos num passado recente podem desaparecer, coisas como dispensar uma inspeção, guerras de oferta, e comprar sem ver o imóvel. 

Manter o foco e reajustar medidas de forma a irmos de encontro aos nossos clientes, serão o grande desafio nesta fase final de 2022 e principio de 2023